קרנות השתלמות

קרנות ההשתלמות הנן מוצר ייחודי מתוך מגוון מוצרי החיסכון הפנסיוני והפיננסי.
קרן ההשתלמות הינה מוצר פיננסי המיועד לחיסכון לטווח קצר ובינוני, ביום פתיחת התוכנית הכספים יתקבלו כסכום הוני.
מקורה של קרן ההשתלמות מצוי בעבר, כאשר שימשה קרן השתלמות כקופת חיסכון לשכירים ולעצמאיים, שנועדה למימון השתלמויות לעובד, כמו כנסים מקצועיים ולימודי המשך.
כיום, קרן ההשתלמות משמשת כאפיק חיסכון לטווח קצר ובינוני (לעיתים גם ארוך), ולמעשה מהווה את אפיק החיסכון ההוני היחידי בישראל.
למוצר זה יתרונות רבים בשל הטבות המס מהם יהנה החוסך,
קרן השתלמות מיועדת הן לשכירים והן לעצמאיים ומעניקה הטבות מס על הפקדות, יחד עם פטור ממס רווחי הון עבור הפקדות עד לתקרה המוטבת (כקבוע בחוק).
כמו כן, ניתן למשוך את הסכומים הנצברים בתום שישה שנים או בתום שלוש שנים לעמית שהגיע לגיל פרישה.
לאחר שש שנות ותק בקרן ההשתלמות, הכסף יהיה נזיל וניתן יהיה להשתמש בו לכל מטרה, אולם ניתן ואף מומלץ להשאיר אותו בקרן ולהמשיך ליהנות מהתשואות הפטורות ממס רווח הון.
קרן השתלמות לשכירים
העובד והמעביד מפרישים לקרן כספים עד לתקרה של 2.5% מהשכר בגין חלק העובד ועד 7.5% מהשכר בגין חלק המעביד (הפקדת העובד היא ביחס של 3:1 לפחות להפקדתו של המעביד).
קרן השתלמות לעצמאיים
ההפקדה לקרן מהווה יתרון משמעותי בהטבת מס הכנסה שכמוה אין בשום תוכנית חיסכון אחרת. העמית העצמאי מפריש כספים לקרן, שבגינם הוא זוכה לניכוי מהכנסתו עד לתקרה הקבועה בפקודת מס הכנסה.
העצמאי יוכל להפקיד מהכנסתו ולהנות מהטבוס המס עד כ 7% (עד התקרה),
מתוך 7%, ה2.5% הראשונים לא יהיו מוכרים ולאחר מכן כל אחוז עד ה7% יוכרו לעצמאי ויזכו אותם בהטבת המס.
בבחירת המוצר הפנסיוני ישנם משתנים רבים אותם יש לקחת בחשבון בכדי למנף בצורה האפשרית הטובה ביותר את חסכונותינו.
דמי ניהול
תמהילי השקעה – סוגי מסלולים עם משתני תשואה וסיכון
תשואות
היקף נכסי חברה ויציבותה הכלכלי
ועוד…
אנו באונביט נדאג להתאמה אישית של קרן ההשתלמות לצרכייך הייחודיים בתנאים אטרקטיביים וחשוב מכל ליווי ושרות צמוד לאורך כל הדרך.
לקבלת הצעה ולבחירת החסכון הפנסיוני המתאים לך ביותר, צור קשר והצטרף עוד היום.